核心结论：若抚恤金被银行划扣用于偿还贷款，需根据贷款性质、抚恤金性质及划扣程序合法性采取不同应对措施，具体如下：

1. 核实贷款性质与抚恤金性质

• 贷款性质：若贷款为借款人个人债务（如信用卡、个人消费贷），且借款人未死亡，银行划扣需基于合法有效的扣款协议（如借款人授权自动扣款）。若借款人已死亡，银行无权直接划扣其遗产外的财产（如抚恤金），除非贷款为夫妻共同债务且抚恤金属于共同财产。
• 抚恤金性质：根据《民法典》及相关司法解释，抚恤金是死者生前所在单位给予死者近亲属的生活补助费和精神抚慰，属于近亲属共同财产，非死者遗产。银行若划扣，需证明该抚恤金属于借款人个人财产或用于偿还共同债务。

2. 检查划扣程序合法性

• 银行扣款依据：银行划扣需有合法依据，如借款人签署的自动扣款协议、法院生效判决或执行裁定。若银行未经合法程序（如未通知债务人、未取得执行文书）擅自划扣，可能构成违法。
• 异议途径：若认为划扣违法，可向银行提出书面异议，要求返还划扣款项；若银行拒绝，可向当地银保监会投诉或直接向法院起诉银行侵权。

3. 分情况处理

• 情况一：贷款为个人债务，划扣违法
  若贷款为借款人个人债务，且抚恤金不属于借款人遗产或共同财产，银行划扣行为违法。此时可：
  
  1. 立即联系银行，要求其提供划扣的合法依据；
     
  2. 若银行无法提供，向银行书面提出返还请求；
     
  3. 若银行拒不返还，可向法院起诉银行，要求返还划扣款项并赔偿损失。
• 情况二：贷款为夫妻共同债务，抚恤金可能被执行
  若贷款为夫妻共同债务，且抚恤金属于夫妻共同财产（如部分地区将抚恤金视为共同财产），银行可能通过法院执行程序划扣。此时需：
  
  1. 核实抚恤金是否属于共同财产（根据当地司法实践）；
     
  2. 若认为不应被执行，可向执行法院提出执行异议，主张抚恤金的专属性质；
     
  3. 若异议被驳回，可提起执行异议之诉。
• 情况三：借款人已死亡，贷款为个人债务
  若借款人已死亡，贷款为其个人债务，银行无权划扣其近亲属的抚恤金。此时可：
  
  1. 向银行提出书面异议，要求返还；
     
  2. 若银行拒绝，可向法院起诉银行侵权；
     
  3. 同时可向当地银保监会投诉银行违规操作。

4. 行动建议

• 收集证据：保留银行划扣通知、贷款合同、抚恤金发放证明等材料；
  
• 书面沟通：优先通过书面形式（如律师函）向银行提出异议，保留送达证据；
  
• 法律程序：若协商无果，及时启动法律程序，避免超过诉讼时效。

提示：抚恤金具有人身专属性，银行划扣需严格遵循法律程序。若遇到此类问题，建议根据具体情况采取上述措施，必要时可委托律师协助处理。