关于《保险法》中“打破刚兑”的规定，这是一个涉及保险行业深层次变革的话题，需要我们从多个角度进行理解和分析。

首先，我们需要明确“打破刚兑”的含义。在金融领域，“打破刚兑”指的是资产管理过程中，不再承诺向投资者保证本金及约定收益的情形。具体到保险行业，如果保险公司面临破产或资产不足以清偿全部债务时，可能不再按照原合同约定的预定利率向保单持有人兑付，而是根据实际情况进行合理变更。

接下来，我们来看一下《保险法》修订草案中关于这一点的具体表述。据报道，正在修订过程中的《保险法》草案中提出：“若被接管的保险公司资产不足以清偿全部债务，或者依法进行保险业务转让的，经国务院批准，可以对保险合同进行合理变更。”这一规定意在模仿日本在应对上世纪90年代末保险业“破产潮”时采用的方式，即通过修改合同下调存量保单的预定利率，以减轻保险公司的负担，避免破产清算或给受让公司造成更大的负担。

然而，这并不意味着保险“不保险”了。实际上，根据《保险保障基金管理办法》的相关规定，即使保险公司被依法撤销或实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金也会按照一定规则对保单持有人提供救助。具体来说，对于保单利益在人民币5万元以内的部分，保险保障基金会予以全额救助；对于超过5万元的部分，也会根据保单持有人的身份（个人或机构）提供一定比例的救助。

此外，我们还需要注意到，“打破刚兑”并不意味着预定利率可以随意下调。根据草案的表述，对保险合同的合理变更需要经过国务院的批准，并且需要遵循保护中小保单持有人权益、维护保险市场稳定的原则。同时，即使要改，法不溯及过往，对于已有保单的影响也不大。

最后，需要强调的是，目前《保险法》的修订还在讨论和建议的初级阶段，尚未有完整的条例和具体规定，也并未公开征求意见。因此，对于“打破刚兑”的具体实施和影响，我们还需要保持关注和等待进一步的官方信息。

综上所述，虽然《保险法》修订草案中提出了“打破刚兑”的可能性，但这并不意味着保险行业的保障性会降低。相反，通过合理变更保险合同和提供保险保障基金救助等措施，可以在尽量不损害客户利益的情况下，维护保险市场的稳定和可持续发展。