网贷年利率的合法性主要依据中国法律对于民间借贷利率的相关规定，且根据时间节点有不同的判定标准。具体来说：

一、2020年8月20日前的利率规定

1. 年利率24%以内：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这意味着，此范围内的利率是受法律保护的，借款人有义务支付。

2. 年利率24% - 36%：此部分属于自然债务区。若借款人已支付该区间内的利息，不得要求返还；若未支付，出借人也无权强求支付。

3. 年利率超过36%：超出部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院将予以支持。超过36%的年利率被视为不合法的高利贷。

二、2020年8月20日后的利率规定

自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，明确借贷合同成立于此后的双方约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。这意味着，2020年8月20日后，网贷年利率的合法上限将随LPR的变动而变动，但不得超过其四倍。

三、实际操作中的注意事项

1. 仔细审查合同：借款人在签订网贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内。同时，要留意合同中是否存在其他不合理或模糊的费用条款。

2. 了解风险：网贷虽然便捷，但利率往往较高。借款人应充分了解借款成本，并评估自己的还款能力，避免陷入债务困境。

3. 维护权益：如遇不合理利率或欺诈行为，借款人应及时咨询专业律师（比如我），通过法律途径维护自身权益。

四、举例说明

假设某网贷平台在2023年提供的年利率为20%，而当时的一年期LPR为3.65%，其四倍为14.6%。显然，20%的年利率超过了法定上限，因此是不合法的。借款人在此情况下有权拒绝支付超额利息，并可向法院提起诉讼要求返还已支付的超额部分。

综上所述，网贷年利率的合法性判定需结合具体时间节点及法律规定进行。借款人和出借人均应严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如果你有任何关于网贷利率或其他法律问题的疑问，欢迎直接向我咨询。