别人盗用你的房产证和身份证照片，在正规金融机构一般难以成功网贷，但在不正规平台或存在违规操作的情况下，存在一定风险。以下从不同角度为你详细分析：

正规金融机构难以网贷成功的原因

正规的银行或持牌金融机构在办理网上贷款时，有严格的风控流程和身份验证机制：

1. 多重身份验证：不仅要求提供身份证信息，还会通过人脸识别技术与身份证照片进行实时比对，确认申请者本人身份。房产证照片在此过程中并非关键验证要素，因为贷款更注重的是申请人的身份真实性和还款能力。
2. 手机号实名认证：贷款申请过程中会向预留的、经过实名认证的手机号发送验证码，申请者需正确输入验证码以继续操作。盗用者若没有你的实名认证手机号，这一环节就无法通过。
3. 银行卡信息验证：通常会要求绑定申请人名下的银行卡，并通过验证银行卡的开户行、卡号及预留手机号等信息，进一步确认贷款申请主体的真实性。盗用者没有你的银行卡信息，也无法完成这一验证。

不正规平台或违规操作下的风险

然而，在一些不正规的网贷平台，由于审核不严格或存在违规操作，他人有可能利用你的身份证和房产证照片尝试申请贷款。虽然这种贷款行为在法律上是无效的，但你仍需及时采取措施以保护自己的合法权益：

1. 及时向平台说明情况：一旦发现身份被冒用，应立即联系相关平台，要求其撤销贷款申请并澄清事实。
2. 报警并维权：如果身份被盗用导致了不良影响，如个人信用受损，应第一时间报警并向相关监管部门投诉，甚至可以通过法律途径提起诉讼来维护自己的权益。

法律责任与防范建议

1. 法律责任：若他人盗用你的身份证和房产证进行非法贷款活动，这属于违法行为。一旦被发现，不仅贷款合同无效，相关责任人还将面临法律责任。
2. 防范建议：
   • 妥善保管证件：为了保护自己的身份信息不被滥用，应妥善保管好身份证和房产证等重要证件，避免随意借给他人使用。
   • 定期检查信用报告：定期检查个人信用报告，及时发现并处理任何异常贷款情况。
   • 加强信息安全意识：不轻易在网络上透露个人敏感信息，防止信息泄露。

总之，虽然正规金融机构有完善的身份验证体系，但仍需警惕不正规平台带来的风险。一旦发现身份被盗用或存在异常贷款情况，应立即采取行动以维护自己的合法权益。如果你还有其他关于民间借贷、合同纠纷等方面的法律问题，欢迎直接向我咨询。