车贷逾期20天，贷款机构一般不会直接拖车。下面我将从法律依据、合同约定、合法催收途径以及借款人权利等角度进行详细解释。

1. 法律依据与双方权益：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，车辆所有权与使用权的分离原则，贷款机构虽可能保留车辆所有权，但借款人在按时还款的前提下，有权合法占有和使用车辆。因此，贷款机构不能随意侵犯借款人对车辆的合法占有。
   • 擅自拖车可能构成对借款人合法占有的侵犯，需承担法律责任。

2. 合同约定与合法拖车前提：

   • 贷款合同应明确约定逾期处理方式，若合同中没有明确约定贷款机构有权直接拖车，则擅自拖车行为缺乏合同依据。
   • 即使合同中有关于拖车的约定，也必须符合法律规定，不能违反法律法规的强制性规定。

3. 合法的催收和处置途径：

   • 贷款机构应采取合法方式催告借款人还款，如发送催款通知、电话催告，并给予一定的还款宽限期。
   • 若借款人在合理期限内仍未还款，贷款机构可通过法律途径要求偿还贷款本息及承担违约责任，如提起诉讼或申请仲裁，并在获得生效法律文书后申请法院强制执行。

4. 借款人的权利与救济途径：

   • 借款人在面临逾期还款压力时，应与贷款机构积极沟通，寻求解决方案。
   • 若贷款机构采取非法拖车等措施，借款人可向公安机关报案或向人民法院提起诉讼，要求贷款机构承担法律责任。

综上所述，车贷逾期20天时，贷款机构应通过合法途径解决纠纷，而无权直接拖车。双方应遵守法律法规和合同约定，维护各自的合法权益。若你有进一步的法律问题或需要更详细的解答，请直接向我咨询。