信用卡欠款协商说必须还清并不完全准确。信用卡欠款在特定情况下是可以与银行进行协商还款的，并非必须一次性还清。

分析说明：

1. 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，当信用卡欠款超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可以与持卡人进行平等协商，制定个性化还款协议。这意味着，在符合法定条件的情况下，持卡人可以与银行协商更灵活的还款方式，而非必须一次性还清。

2. 协商条件：

   • 欠款超出还款能力：持卡人需要证明自己的经济状况已经无法承担当前的信用卡欠款。
   • 还款意愿：即便面临经济困难，持卡人仍需表现出积极的还款态度。

3. 协商结果：

   • 银行可能会同意延期还款、分期还款或个性化分期还款（“停息挂账”）等方案，以减轻持卡人的还款压力。
   • 协商成功后，持卡人需严格按照协议约定的还款计划进行还款，否则银行有权取消协议并采取相应的法律措施。

结论补充说明：

• 信用卡欠款协商并非必须还清，而是可以根据持卡人的实际情况和银行的政策进行灵活协商。
• 协商过程中，持卡人需要保持诚实透明、积极主动的态度，并提供真实的财务状况和还款能力证明。
• 若协商不成或未按照协议还款，持卡人可能面临银行采取的强制措施和法律后果。

行动建议：

• 如果你正面临信用卡还款困难，建议尽早与银行联系，表达协商还款的意愿，并了解具体的协商政策和流程。
• 在协商过程中，务必保持沟通顺畅，积极提出合理的还款计划，并努力达成双方都能接受的还款方案。