银行冲量存款、揽储是监管层明令禁止的，属于金融监管灰色地带。具体分析如下：

一. 银行冲量的定义与性质

1. 银行冲量，是指银行在月底、季度或年底，为完成存款业务指标，临时找钱冲账的一种行为。
2. 这种行为是银行为了应对监管层对存款要求的检查而提出的，实质上是一种违规操作。

二. 银行冲量的法律风险

1. 监管禁止：“银行冲量存款、揽储”是监管层明确禁止的行为，因为它扰乱了正常的金融秩序。
2. 灰色地带：银行冲量存款处于金融监管的灰色地带，容易滋生权力寻租、洗钱等违法行为。
3. 合规风险：对于银行和储户而言，参与银行冲量可能面临合规风险，包括存款被冻结、利息收益减少以及监管处罚等。

三. 银行冲量的市场现状

1. 尽管监管层明令禁止，但银行冲量存款在市场上仍然存在，尤其在年末、季度末等关键时期更为活跃。
2. 资金掮客等“食利者”利用政策擦边球，进行违规操作，以获取高额返利。

四. 我的观点

• 我建议储户和银行应遵守相关法律法规，避免参与银行冲量等违规操作。
• 对于银行而言，应积极探索更加健康、可持续的揽储方式，以减少对灰色产业链的依赖。
• 监管层也应不断加强监管力度，规范存款市场竞争秩序，严格约束高息揽储、冲量等行为。

综上所述，银行冲量存款是违法的，属于金融监管灰色地带。储户和银行应谨慎对待，避免参与此类违规操作。如有进一步需要，您可以继续咨询我。