如果房贷在计划的3-5年内没有还清，借款人将面临银行催款、信用记录受损、法律诉讼及房产被拍卖的风险，甚至可能构成拒不执行判决、裁定罪。具体分析如下：

一. 银行催款措施

• 银行会首先通过电话或邮件方式提醒借款人房贷逾期，并要求及时还款。
• 若多次提醒无效，银行可能派遣催讨人员上门催讨。
• 在多次催讨无果后，银行可能会通过其法律顾问发送律师函，警告借款人如再不还款，将采取法律手段。

二. 信用记录受损

• 借款人的逾期还款记录将被记录在“征信”系统中，这对借款人未来的信用活动，如申请贷款、信用卡等，将产生不利影响。
• 例如，借款人未来可能因信用记录不良而难以获得银行贷款或信用卡审批。

三. 法律诉讼和房产被拍卖

• 若借款人持续不还贷，银行有权将此事诉讼至法院。
• 法院判决后，会要求借款人在限定时间内还贷。若逾期仍不还，法院可能会拍卖该房产，用所得价款偿还银行的本金和利息，剩余部分退还借款人，但此时房产已不属于借款人。

四. 可能构成拒不执行判决、裁定罪

• 如果银行通过法律途径追讨，且借款人具备还款能力但拒不执行法院判决，根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条，借款人可能构成拒不执行判决、裁定罪，面临三年以下有期徒刑、拘役或者罚金的处罚。

综上所述，房贷未在计划的3-5年内还清，将带来严重的法律后果和财务风险。因此，我建议借款人应严格按照贷款合同约定的还款计划执行，以避免不必要的损失和风险。如有进一步需要，您可以继续咨询我。