浦发银行逾期总账分期难，主要是因为银行在处理逾期账户时，会遵循一定的原则和规定，同时考虑到风险控制和资金回笼等因素。具体分析如下：

一. 银行的风险控制

1. 逾期账户的风险评估：银行会对逾期账户进行风险评估，包括逾期金额、逾期时间、借款人信用记录等。逾期总账分期意味着银行需要承担更大的风险，因为分期还款可能会增加借款人再次逾期的风险。
2. 资金回笼的考虑：银行作为金融机构，需要确保资金的及时回笼以维持正常运营。逾期总账分期可能会延长资金回笼的时间，对银行的资金流动性造成影响。

二. 银行的规定和流程

1. 分期还款的申请条件：银行通常会对分期还款设定一定的申请条件，如借款人需要提供相应的证明材料、信用记录需要达到一定的标准等。这些条件可能相对严格，导致部分借款人无法满足。
2. 审批流程的严格性：银行在审批分期还款申请时，会进行严格的审核和评估。这包括借款人的还款能力、信用状况、逾期原因等。如果借款人无法提供充分的证明或解释，银行可能会拒绝分期还款的申请。

三. 借款人的实际情况

1. 逾期原因和还款意愿：借款人的逾期原因和还款意愿也是银行考虑是否同意分期还款的重要因素。如果借款人因特殊原因（如疾病、失业等）导致逾期，且表现出强烈的还款意愿，银行可能会酌情考虑分期还款。
2. 还款能力和信用记录：借款人的还款能力和信用记录也是银行评估分期还款申请的重要依据。如果借款人还款能力较弱或信用记录不良，银行可能会担心分期还款后借款人再次逾期，从而拒绝申请。

我建议，如果你面临浦发银行逾期总账分期难的问题，可以先了解银行的分期还款政策和申请条件，然后根据自己的实际情况准备相应的证明材料。同时，积极与银行沟通，解释逾期原因并表达强烈的还款意愿，这有助于增加银行对你的信任度和分期还款申请的成功率。如有进一步需要，您可以继续咨询我。