针对您提出的“夫妻共同贷款后一方贷款私自用后并发生意外，贷款怎么办”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

首先，从法律层面来讲，夫妻共同贷款意味着双方都有共同偿还贷款的义务。如果其中一方未经另一方同意擅自使用了贷款，并且随后发生了意外（如死亡、失踪或丧失还款能力等），这确实会给未使用贷款的一方带来困扰。

在这种情况下，未使用贷款的一方可以采取以下步骤来处理贷款问题：

1. 了解贷款合同：

   • 首先，仔细查阅贷款合同，了解合同中关于贷款使用、还款责任以及违约责任等相关条款。
   • 贷款合同通常会明确规定夫妻双方对贷款的共同责任，以及在一方无法履行还款义务时另一方的责任。

2. 与贷款机构沟通：

   • 及时与贷款机构（如银行）取得联系，说明情况，并询问他们对此类情况的处理方式。
   • 贷款机构可能会要求提供相关证明文件，如死亡证明、失踪证明或丧失还款能力的医学证明等。

3. 协商还款方案：

   • 如果可能，与贷款机构协商制定一个可行的还款方案。这可能包括调整还款期限、降低利率或提供其他形式的还款援助。
   • 同时，也可以尝试与擅自使用贷款的一方（如果其仍健在且有能力）协商，让其承担部分或全部还款责任。

4. 法律途径维权：

   • 如果协商无果，未使用贷款的一方可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。
   • 可以向法院提起诉讼，要求擅自使用贷款的一方（或其遗产继承人）归还不合理使用的贷款金额以及利息等。
   • 在此过程中，建议咨询专业律师以获取法律意见和支持。

5. 保护个人信用：

   • 无论采取何种方式处理贷款问题，都要确保按时还款，以避免对个人信用造成不良影响。
   • 如果因擅自使用贷款导致逾期等不良信用记录，可以与贷款机构协商采取相应措施进行修复。

综上所述，处理夫妻共同贷款后一方私自使用并发生意外的贷款问题需要综合考虑多种因素，并根据具体情况采取相应的措施。在此过程中，保持与贷款机构的沟通、协商制定还款方案以及必要时采取法律途径维权都是重要的步骤。同时，也要注意保护个人信用不受损害。