农商银行个人贷款无能力还款，一般情况下不会影响后代。但具体情况需根据实际债务状况和法律后果来分析。以下是对这一问题的详细解答：

1. 个人债务与家庭隔离原则：

   • 如果贷款是以个人名义申请，且未用于家庭共同生活或经营，该债务属于个人债务。根据法律规定，主要由借款人本人承担还款责任，家人无需对此负责。

2. 特殊情况下的影响：

   • 夫妻共同债务：若贷款发生在夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活，则可能被视为夫妻共同债务，此时一方无力偿还，另一方需承担共同还款责任。
   • 家庭共有财产问题：若借款人财产与家庭共有财产混同，在执行阶段可能会受到影响，如家庭唯一住房虽登记在借款人名下，但实际为家庭共有，法院在执行时会综合考虑。
   • 家人提供担保：如果家人为借款人贷款提供了担保，那么借款人无力偿还时，债权人可以要求担保人履行还款义务。

3. 对后代的间接影响：

   • 子女教育受限：若借款人被列为失信被执行人，其子女可能无法就读高收费的私立学校，因为部分城市民办学校招生政策对此有明确限制。
   • 家属信用和就业受阻：子女在考取公务员、事业编制或大型企业岗位时，可能因父母征信不佳而被拒，政审严格的学校或工作岗位也可能因此拒收或不予录用。
   • 心理压力：贷款机构的催收行为以及借款人被限制高消费等，可能给家庭成员带来心理压力和困扰。

4. 建议与应对：

   • 借款人在申请贷款时应充分考虑自己的还款能力，并按时履行还款义务，以避免给家人带来不必要的困扰。
   • 若面临还款困难，应积极与贷款机构沟通协商，寻求解决方案，如延期还款、分期偿还等，以减轻对家庭和个人的不良影响。

综上所述，农商银行个人贷款无能力还款，在大多数情况下不会直接影响后代，但可能通过间接方式影响家人的生活和教育。因此，建议借款人谨慎对待贷款事宜，确保自身还款能力，以保障家庭和谐与稳定。如有进一步的法律问题或需要更详细的咨询，请直接向我提问。