贷款结清证明迟迟不下来并不一定是因为没结清。贷款结清证明的下发可能受到多种因素的影响，以下是一些可能的原因：
银行流程延迟：银行在处理贷款结清证明时，可能会因为内部流程、系统更新或人手不足等原因导致处理速度减慢，从而造成结清证明的下发延迟。这种情况下，即使贷款已经结清，结清证明也可能未能及时到达借款人手中。
邮寄问题：如果银行选择通过邮寄方式发送结清证明，那么邮寄过程中的延误、丢失或错投等情况也可能导致借款人无法及时收到结清证明。
信息不匹配：在申请贷款结清证明时，如果借款人提供的信息与银行记录的信息不匹配，如姓名、身份证号、贷款账号等，银行可能需要额外的时间来核实信息，这也会导致结清证明的下发延迟。
银行错误：在某些情况下，银行可能由于内部管理或系统问题，错误地未将结清证明发送给借款人。
因此，如果贷款已经结清但结清证明迟迟未下，建议借款人首先联系银行客服或前往银行柜台查询结清证明的具体情况。银行会根据借款人的情况，提供相应的解决方案，如重新发送结清证明、提供电子版的结清证明等。如果银行存在错误或延误，借款人也可以要求银行进行纠正并赔偿因此造成的损失。
总之，贷款结清证明的下发延迟并不一定意味着贷款未结清，借款人应通过与银行的沟通来解决问题。