逾期4个月的中银消费金融贷款，你应立即采取行动与银行沟通并协商还款方案，以避免进一步的法律纠纷和信用损害。以下是具体的处理步骤和建议：

一. 立即与银行沟通

1. 联系银行：首先，你需要立即拨打中银消费金融的客服电话，详细了解逾期的具体情况，包括逾期金额、罚息以及可能面临的后果。
2. 说明情况：向银行诚恳地说明逾期的原因，如遇到的经济困难、突发事件等，并表达出你积极解决问题的态度。

二. 制定并提出还款方案

1. 评估经济状况：根据当前的收入、支出和负债情况，制定一个切实可行的还款计划。这个计划应该包括每月能够偿还的金额以及预计的还款时间。
2. 提交方案：将制定好的还款方案提交给银行，并请求银行考虑你的实际情况，给予分期还款、延长还款期限或减免部分利息等优惠条件。

三. 尽力协商与还款

1. 协商还款：与银行进行积极的协商，争取达成一个双方都能接受的还款协议。在协商过程中，你可以提供相关的证明材料，如收入证明、医院诊断书等，以支持你的还款方案。
2. 严格履行协议：一旦与银行达成还款协议，你必须严格按照协议的约定履行还款义务。如果你未能按照协议还款，银行有权采取进一步的法律行动，如起诉你并要求强制执行。

四. 关注个人信用

1. 检查信用记录：定期查询个人信用报告，了解逾期对信用记录的影响。
2. 修复信用：在逾期后，通过按时还款、积极履行还款义务来逐步恢复个人信用。

我建议你在与银行沟通时保持诚恳和积极的态度，同时制定一个切实可行的还款计划。如果你无法自行与银行协商或担心无法妥善处理此事，可以考虑寻求律师事务所或相关机构的帮助。此外，你应时刻关注个人信用状况，并努力修复因逾期而受损的信用记录。如有进一步需要，您可以继续咨询我。