逾期后协商还款之前所还的钱，在没有特别说明的情况下，通常会被银行默认为偿还本金。以下是对此问题的详细分析：

一. 银行默认还款顺序

1. 默认偿还本金：根据公开发布的信息，逾期后协商还款时，之前所还的钱，只要没有明确说明是用来偿还利息或罚息的，一般默认为偿还的本金。这是银行在计算逾期还款时的默认顺序。

二. 协商还款的特殊约定

1. 还款顺序的协商：如果在协商还款的过程中，持卡人与银行达成了新的还款协议，并明确约定了还款的顺序（例如，先还利息再还本金），那么之前的还款将按照新协议执行。但这种情况需要持卡人与银行进行明确沟通，并在协议中注明。

三. 避免混淆的建议

1. 与银行确认：为了避免混淆和误解，持卡人在还款时最好与银行确认清楚还款的顺序和用途。如果持卡人希望先还利息或罚息，应在还款时注明用途，并与银行协商好还款的顺序。

四. 逾期还款的后果

1. 产生额外费用：逾期还款会产生利息和罚息，这些费用会增加持卡人的还款负担。此外，逾期还款还可能影响个人征信记录，甚至导致银行采取法律手段追讨欠款。

五. 我的观点

我建议持卡人在面临逾期还款问题时，应主动与银行沟通，寻求协商解决方案。在协商过程中，要明确还款的顺序和用途，并确保双方达成一致的协议。同时，持卡人应尽量避免逾期还款，以维护个人信用和财务健康。如有进一步需要，您可以继续咨询我。