晋商消费金融是合法的。以下是对其合法性的详细分析：

一. 持有正规金融牌照

晋商消费金融股份有限公司（简称“晋商消费金融”）是经中国银保监会批准成立的全国性持牌消费金融公司，这意味着它拥有合法开展消费金融业务的资质。根据《消费金融公司管理办法》等法律规定，消费金融公司需要获得相应的牌照和注册，才能合法开展业务。晋商消费金融的持牌身份是其运营合法性的基础。

二. 遵循相关法律法规

晋商消费金融作为金融机构，必须遵循国家的相关法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。这些法律法规对金融机构的设立、运营、风险管理等方面都做出了明确规定，晋商消费金融在运营过程中需严格遵守。

三. 受监管部门监督与审核

晋商消费金融的经营活动接受金融监管部门的监督与审核。监管机构会定期对其经营情况、资金来源以及客户投诉等进行检查，从而确保其在合法合规的轨道上运营。这种监管机制为消费者提供了一定的保障。

四. 市场表现与消费者反馈

从市场表现和消费者反馈来看，晋商消费金融在消费金融市场中占据一定份额，并获得了部分消费者的认可。许多用户表示其申请流程简单、放款速度快、客服服务态度友好。当然，也有部分用户对利率和隐性费用表示不满，但这些反馈更多涉及服务质量问题，并不影响其合法性。

综上所述，晋商消费金融是合法的消费金融公司，拥有正规金融牌照，遵循相关法律法规，并接受金融监管部门的监督与审核。消费者在选择消费金融服务时，可以考虑晋商消费金融，但同时也应充分了解产品条款，理性借贷，避免因盲目消费而导致的财务压力。

我的观点：晋商消费金融是合法的，但消费者在享受其服务时仍需保持理性，仔细阅读贷款合同，确保自身权益不受侵害。如有进一步需要，您可以继续咨询我。