攒花不退款最怕的三个原因可能是涉及违法行为、损害消费者合法权益以及面临法律制裁和声誉损失。以下是对这三个原因的详细分析：

一. 涉及违法行为

1. 违反消费者权益保护法：根据《消费者权益保护法》的相关规定，消费者享有知情权、选择权、公平交易权等。攒花分期在消费者不知情的情况下收取会员费，且不允许取消，这侵犯了消费者的知情权和选择权，属于违法行为。
2. 可能构成欺诈：如果攒花分期在借款时故意隐瞒会员费的存在，或者在消费者询问时故意误导，那么这种行为可能构成欺诈。欺诈行为是违法的，且会受到法律的严厉制裁。

二. 损害消费者合法权益

1. 经济损失：消费者因被收取未知的会员费而遭受经济损失，这是直接且显而易见的。这种损失不仅包括会员费的金额，还包括因处理此事而产生的时间成本、精神压力等间接损失。
2. 信任危机：攒花分期的这种行为会严重损害消费者对其的信任。一旦信任被打破，消费者可能会选择不再使用攒花分期的服务，甚至向亲朋好友传播负面信息，进一步影响攒花分期的市场声誉。

三. 面临法律制裁和声誉损失

1. 法律制裁：如果攒花分期的行为被认定为违法或欺诈，那么它将面临法律制裁，包括但不限于罚款、停业整顿、吊销营业执照等。这些制裁措施不仅会对攒花分期造成直接的经济损失，还会影响其正常运营和发展。
2. 声誉损失：在信息时代，企业的声誉至关重要。攒花分期的不退款行为一旦被广泛传播，将对其声誉造成严重损害。这种损害是长期的、难以修复的，甚至可能导致攒花分期在市场上的竞争力大幅下降。

综上所述，攒花不退款最怕的三个原因是涉及违法行为、损害消费者合法权益以及面临法律制裁和声誉损失。因此，我建议攒花分期应该积极处理消费者的退款请求，加强内部管理，确保合法合规经营，以维护消费者的合法权益和自身的良好声誉。如有进一步需要，您可以继续咨询我。