如果你贷款后不用了并及时退回给银行，具体后果会依据贷款合同的具体条款以及银行的政策而有所不同。以下是从几个关键角度进行的分析：

1. 合同条款的约定：

   • 贷款合同中通常会明确约定提前还款的相关条款，包括是否允许提前还款、提前还款是否需要支付违约金或提前还款费用、以及这些费用的计算方式等。
   • 如果合同允许提前还款且未规定违约金或费用，那么你退回贷款将不会产生额外的经济负担。
   • 如果合同规定了违约金或提前还款费用，你需要根据合同约定支付相应的费用。

2. 银行政策的影响：

   • 不同银行对于提前还款的政策可能有所不同。有些银行可能鼓励提前还款，以此减少贷款风险，而有些银行则可能通过收取违约金或费用来弥补因提前还款而减少的利息收入。
   • 因此，具体后果还需参考你所贷款银行的具体政策。

3. 信用记录的影响：

   • 提前还款本身通常不会对个人信用记录产生负面影响。相反，它可能表明你有良好的财务规划和还款能力。
   • 然而，如果因提前还款而产生了违约金或费用，且这些费用未能及时支付，则可能会对信用记录产生不良影响。

4. 实际操作建议：

   • 在决定提前还款前，建议仔细阅读贷款合同中的相关条款，了解提前还款的具体要求和可能产生的费用。
   • 与银行客服或贷款部门联系，确认提前还款的具体流程和所需材料。
   • 确保在提前还款过程中遵守合同约定和银行政策，以避免产生不必要的纠纷和费用。

综上所述，贷款后不用了及时退回银行的具体后果需根据贷款合同的具体条款和银行的政策来确定。在做出决定前，建议仔细阅读合同条款并咨询银行相关部门以获取准确信息。