您的工资卡被冻结且未经过协商就被司法扣划，这可能存在执行程序上的问题。下面我将对此进行详细分析：

一. 工资卡被冻结的原因分析

1. 司法冻结：通常是因为涉及债务纠纷，债权人申请了财产保全或强制执行，法院依法对您的工资卡进行了冻结。
2. 未协商即扣划：在正常情况下，执行法院在扣划前应当与被执行人进行协商，或者至少给予被执行人一定的通知和异议期。如果未经过这些程序就直接扣划，可能违反了执行程序的规定。

二. 相关法律依据

1. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取被执行人应当履行义务部分的收入。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。人民法院扣留、提取收入时，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，被执行人所在单位、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。”
2. 《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第三十一条：“有下列情形之一的，人民法院应当作出解除查封、扣押、冻结裁定，并送达申请执行人、被执行人或者案外人：……（五）被执行人提供担保且申请执行人同意解除查封、扣押、冻结的；……”。

三. 您的应对策略

1. 核实冻结信息：首先，您需要核实工资卡被冻结的具体原因和扣划的详细情况，可以向银行或执行法院查询。
2. 提出异议：如果您认为扣划行为存在程序上的问题，如未给予协商或通知，您可以向执行法院提出书面异议，要求法院审查执行行为的合法性。
3. 协商还款：在提出异议的同时，您也可以主动与债权人协商还款事宜，争取达成和解，以避免进一步的法律纠纷。

四. 关于还款的建议

1. 明确还款计划：在与债权人协商时，您可以提出明确的还款计划，包括还款金额、还款期限等。
2. 保留生活费用：在协商还款时，要确保保留足够的生活必需费用，以维持您和家人的基本生活。

我建议，您尽快核实工资卡被冻结和扣划的详细情况，并根据上述分析采取相应的应对策略。如有进一步需要，您可以继续咨询我。