银行贷款需要营业执照，不经营且贷款到账一般不构成诈骗，但可能涉及其他法律责任。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 银行贷款与营业执照的关系

1. 贷款条件：通常，银行在提供贷款时，会要求借款人满足一定的条件，包括但不限于具备合法的经营资质。对于企业经营性贷款，营业执照是必不可少的申请材料之一，因为它证明了企业的合法经营身份。
2. 非经营性贷款：然而，并非所有贷款都要求借款人必须持有营业执照。例如，个人消费贷款、个人住房贷款等，通常不需要借款人提供营业执照。

二. 不经营且贷款到账的法律性质

1. 不构成诈骗：诈骗是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。如果借款人申请贷款时并未承诺将贷款用于特定经营活动，且贷款到账后也未进行任何欺诈行为，那么一般不构成诈骗。
2. 可能涉及其他法律责任：虽然不构成诈骗，但如果借款人违反贷款合同约定，将贷款用于非约定用途，或者未能按时还款，那么可能会面临银行提起的民事诉讼，要求承担违约责任。此外，如果借款人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式骗取贷款，即使未用于经营活动，也可能构成其他类型的犯罪，如贷款诈骗罪或骗取贷款罪。

三. 实际案例与风险提示

• 例如，某人以个人名义向银行申请消费贷款，贷款到账后并未用于消费而是挪作他用，且未告知银行。这种情况下，虽然不构成诈骗，但银行有权要求借款人按照合同约定使用贷款并按时还款。如果借款人违约，银行可以提起民事诉讼追讨欠款。

我的观点：银行贷款需要营业执照主要是针对企业经营性贷款而言，对于非经营性贷款，营业执照并非必要条件。不经营且贷款到账一般不构成诈骗，但借款人应严格遵守贷款合同约定，确保贷款用于约定用途并按时还款。如有进一步需要，您可以继续咨询我。