父母变更投保人为儿女并不能有效避债。以下是对此问题的详细分析：
一. 变更投保人的法律限制
变更投保人的条件：
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条，当事人协商一致，可以变更合同。这意味着在保险合同关系中，只要投保人和保险公司达成一致，就可以对保险合同进行变更，包括变更投保人。同时，《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母等具有保险利益，因此父母将投保人变更为子女是符合法律规定的。
变更投保人的流程：
- 变更投保人通常需要提供相关的申请材料，如保险合同变更申请书、原投保人和新投保人的身份证明、原投保人和新投保人之间的关系证明（如户口本等），以及保险公司要求的其他材料。
二. 变更投保人对避债的影响
保单的财产属性：
- 根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，商业保险产品属于法律规定的其他财产权利的范围，其中部分保险产品具有明显的财产属性。当投保人作为被执行人时，该保险产品就属于责任财产，如果被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，法院有权对保险单的现金价值进行强制执行。
变更投保人的避债效果：
- 不能当然地认为变更投保人就可以不受法院强制执行的约束。即使父母将投保人变更为子女，如果父母作为被执行人存在未履行的债务，法院仍有可能对该保险单的现金价值进行强制执行。这是因为保单的财产权益在变更投保人后可能仍然被视为原投保人的责任财产。
三. 实际案例分析
- 在某些案例中，父母将投保人变更为子女后，当父母面临债务纠纷并进入强制执行程序时，变更后的保单仍被法院查封冻结。这进一步证明了变更投保人并不能有效避债。
我的观点：
父母变更投保人为儿女并不能有效避债。保单的财产属性使得其可能成为法院强制执行的对象，而变更投保人的行为并不能改变这一事实。因此，在面对债务问题时，应寻求合法合规的解决途径，而不是试图通过变更投保人等方式来规避执行。如有进一步需要，您可以继续咨询我。