在没有结婚证的情况下，男方欠信用卡二十万，女方一般不需要承担偿还责任。具体分析如下：
债务性质判断：
- 如果男方的债务是纯粹为个人消费所欠，如赌博、个人奢侈品购买等，这类债务属于男方的个人债务。由于双方未领结婚证，不存在夫妻共同债务的法律基础，因此女方通常无需偿还。
债务用途考量：
- 若男方的债务用于双方共同生活或共同经营，比如一起开店、共同投资等支出，即便没有结婚证，从公平和实际情况考虑，女方可能需要承担一定的偿还责任。这属于基于同居关系产生的债务分担问题。
- 在这种情况下，法院会综合多种因素进行判断，包括双方有无共同财产、债务是否真正用于共同事务等。如果债务用于共同生活且存在共同财产，法院可能会判决双方按一定比例分担债务。
综上所述，女方是否需要承担男方的信用卡债务，关键在于债务的性质和用途。如果债务是男方的个人债务，女方通常无需偿还；如果债务用于双方共同生活或共同经营，女方可能需要承担一定的偿还责任。在具体案件中，法院会根据实际情况进行综合判断。因此，建议双方在面对此类问题时，应详细了解债务的具体情况，并咨询专业律师以获取更准确的法律意见。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。