针对你提出的问题，“欠银行的钱是提前打电话协商还款还是先逾期哪个好”，我的建议是提前打电话协商还款更为妥当。以下是我从多个角度进行的分析：

1. 避免逾期产生的负面影响：

   • 提前协商还款可以体现你的还款诚意和责任感，有助于维护你的个人信用记录。
   • 逾期还款会导致信用记录受损，影响未来贷款或信用卡的申请。
   • 逾期还可能产生罚息、滞纳金等额外费用，增加还款负担。

2. 提高协商成功率：

   • 在逾期之前，银行通常更愿意与你进行协商，因为此时他们还未遭受实际损失。
   • 提前协商可以给你更多的时间和机会来与银行达成共识，制定合适的还款计划。

3. 减轻心理压力：

   • 提前协商还款可以让你更清晰地了解债务情况，制定还款计划，从而减轻心理压力。
   • 逾期后，面对催收电话和信函，可能会给你带来更大的心理压力和焦虑。

4. 法律后果的考虑：

   • 虽然逾期后也可以与银行协商还款，但此时你可能已经面临法律诉讼或强制执行的风险。
   • 提前协商并遵守还款计划，可以避免法律纠纷和不必要的法律后果。

综上所述，提前打电话与银行协商还款是更为明智的选择。它不仅可以避免逾期产生的负面影响，提高协商成功率，还能减轻你的心理压力，并降低法律风险。如果你有任何关于债务协商或还款计划的问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和支持。