房贷提前还款收取三个月利息作为违约金，是否合理合法需根据贷款合同的具体约定来判断。
一. 合同有约定的情况
- 合法性：如果贷款合同中明确规定了提前还款需要支付违约金，并且违约金的数额或计算方式（如三个月利息）也已在合同中明确，那么银行收取这样的违约金是合法合规的。这是因为，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十七条的规定，借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。这里的“当事人另有约定”就包括了关于违约金的约定。
- 合理性：违约金的设定是为了保障合同的稳定性和银行的预期收益。由于提前还款会导致银行失去原定的利息收入，并可能产生资金闲置的成本，因此，通过违约金来弥补这部分损失是合理的。只要违约金的数额不显著高于银行的实际损失，通常都会被认为是合理的。
二. 合同无约定或约定不明确的情况
- 合法性：如果贷款合同中并未明确约定提前还款需要支付违约金，或者约定不明确，那么银行就不能擅自收取违约金。此时，如果银行要求收取三个月利息作为违约金，就是不合法的。
- 处理方式：在这种情况下，借款人可以与银行进行协商，要求按照《中华人民共和国民法典》第六百七十七条的规定，即按照实际借款的期间计算利息，来履行还款义务。如果银行坚持要求支付违约金，借款人可以通过法律途径来维护自己的权益。
我的观点：房贷提前还款收取违约金是否合理合法，关键在于贷款合同中是否有明确的约定。因此，建议借款人在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于提前还款和违约金的部分。如果合同中有相关约定，且违约金的数额合理，那么银行收取违约金就是合法合规的。如果合同中没有约定或约定不明确，借款人则有权拒绝支付违约金，并可以通过法律途径来维护自己的权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。