您好，针对您提出的问题“开车撞人住院开颅了我主对方次责有保险还要自己掏钱吗”，以下是我的详细解答：
首先，我们要明确的是，当车辆发生交通事故且涉及人员伤亡时，赔偿责任的划分主要依据交通事故责任认定。在您所描述的情况下，您负主要责任，对方负次要责任，并且您已经购买了相应的车辆保险。
一、保险赔付范围
交强险赔付：交强险是车辆必须购买的强制性保险，它主要用于赔付交通事故中第三方（即除本车及本车人员以外的受害人）的人身伤亡和财产损失。在您的情况下，交强险会首先用于赔付对方的医疗费用、住院费用、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。
商业险赔付：如果您还购买了商业险（如第三者责任险、车上人员责任险等），那么超出交强险赔付范围的部分，可以由商业险进行赔付。具体赔付比例和金额会根据您购买的保险种类和保额来确定。
二、自己是否需要掏钱
保险足额赔付：如果您的保险（交强险+商业险）能够足额赔付对方的损失，那么您个人通常不需要再额外掏钱。保险公司会根据保险合同和交通事故责任认定来承担相应的赔偿责任。
保险不足赔付：如果保险赔付金额不足以覆盖对方的全部损失，或者存在保险公司部分拒赔的情况（如非医保用药等超出保险理赔范围的项目），那么您可能需要承担剩余部分的赔偿责任。这时，您可能需要自己掏钱来支付这部分费用。
法律责任：除了保险赔付外，您还需要承担因交通事故而产生的法律责任，包括可能面临的行政处罚（如罚款、扣分等）和民事赔偿责任（如赔偿对方的损失）。这些责任并不能通过保险来完全规避。
三、建议
及时报案：发生交通事故后，应立即向保险公司和交警部门报案，以便及时进行事故认定和保险理赔。
咨询专业律师：如果您对赔偿责任划分、保险理赔等事项存在疑问或争议，建议咨询专业律师以获取更准确的法律意见和帮助。
积极配合处理：在处理交通事故过程中，应积极配合交警部门和保险公司的调查和处理工作，以便尽快解决赔偿问题。
综上所述，在您所描述的情况下，是否需要自己掏钱取决于保险赔付金额是否足以覆盖对方的损失以及是否存在保险公司部分拒赔的情况。建议您及时与保险公司和交警部门沟通联系，明确赔偿责任和理赔流程。