信用卡乱扣年费的问题，最直接有效的处理方式是向发卡银行投诉，同时此事也归银保监会管理。以下是对此问题的详细分析：
一. 向发卡银行投诉
投诉渠道：
- 电话投诉：可以直接拨打发卡行的客服热线，向客服人员反映年费被乱扣的情况。客服人员会核实情况并为你解决问题。
- 邮件投诉：在银行官网上找到邮箱投诉渠道，附上被银行乱扣年费的消费资料，并在邮件中清晰阐述你的诉求。
法律依据：
- 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利，同时享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。信用卡年费作为银行服务的一部分，银行有义务向消费者明确告知年费的收取标准和方式，若存在乱扣年费的情况，则侵犯了消费者的合法权益。
二. 向银保监会投诉
投诉方式：
- 电话投诉：在工作日9:00-17:00期间，可以拨打银行保险消费者投诉维权热线12378进行投诉。由于打电话的人可能较多，可能会遇到打不通的情况，建议多尝试几次或在不同时段拨打。
- 书面投诉：可以向当地银保监会在当地的机构以书面形式进行投诉，但必须要实名投诉，匿名投诉是不接受的。
银保监会职责：
- 银保监会（中国银行保险监督管理委员会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。信用卡业务作为银行业务的一部分，自然也在银保监会的监管范围内。若银行存在乱扣年费等违规行为，银保监会将依法进行调查和处理。
三. 处理建议
保留证据：在处理信用卡乱扣年费问题时，消费者应保留所有相关的扣费记录、交易凭证和与银行的沟通记录等证据。这些证据将有助于消费者在维权过程中证明自己的权益受到侵害。
先协商后投诉：我建议消费者在处理此类问题时，首先尝试与发卡银行进行协商和解。如果银行能够积极解决问题并退还乱扣的年费，那么投诉程序就可以避免。若协商无果，再向相关监管机构投诉也不迟。
寻求法律帮助：如果以上途径均无法解决问题，消费者还可以考虑提起法律诉讼来维护自己的合法权益。不过，在采取法律手段之前，建议咨询专业律师以获取准确的法律建议和指导。
总结：信用卡乱扣年费的问题应首先向发卡银行投诉，并保留好相关证据。若银行未能妥善解决问题，消费者可以向银保监会投诉。在处理此类问题时，建议消费者保持冷静和理性，通过合法途径来维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。