用私人手机发的短信说不用还利息罚息，本金结清一般不是真的。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 短信的法律效力

1. 非正式性：私人手机发送的短信，在法律上并不具备正式的文件效力。它不同于银行或金融机构官方发出的正式通知或协议，不能作为免除债务或变更还款条件的法律依据。
2. 易伪造性：短信内容容易被伪造或篡改，因此其真实性难以保证。在没有其他证据支持的情况下，仅凭一条短信很难证明所述内容的真实性。

二. 债务偿还的法律规定

1. 合同约束力：根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，借款合同一旦成立，就对借贷双方具有法律约束力。借款人应当按照合同约定的期限和方式偿还借款本息。
2. 利息与罚息的合法性：如果合同中明确规定了利息和罚息条款，并且这些条款不违反法律法规的强制性规定，那么借款人就有义务按照合同约定支付利息和罚息。

三. 实际操作的考虑

1. 官方确认：对于任何关于债务偿还的变更或免除，最可靠的方式是直接联系银行或金融机构进行确认。他们通常会提供正式的书面通知或协议，以明确双方的权利和义务。
2. 谨慎对待：对于私人手机发送的此类短信，应保持高度警惕，不要轻易相信其所述内容。如果确实存在还款困难或疑问，应及时与银行或金融机构沟通，寻求合法的解决方案。

综上所述，用私人手机发的短信说不用还利息罚息，本金结清一般不是真的。我建议您直接联系银行或金融机构进行确认，并严格按照合同约定的还款计划进行偿还。如有进一步需要，您可以继续咨询我。