为办贷款被骗刷流水构成帮信罪吗-刘亘煜律师|法行宝
2025-07-07 经济纠纷

刷流水行为若涉及为犯罪分子提供支付结算等帮助,且情节严重,将构成“帮信罪”。以下是对此问题的详细解释:

“帮信罪”定义与法条依据

帮助信息网络犯罪活动罪(简称“帮信罪”),根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定,是指明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持,或者提供广告推广、支付结算等帮助,情节严重的行为。

刷流水为何涉嫌“帮信罪”

  1. 提供支付结算帮助:

    • 刷流水通常涉及将自己的银行卡、微信、支付宝等支付账户提供给他人使用,让资金在这些账户内流转,以制造虚假的资金流水。这些资金可能来源于电信网络诈骗、赌博等违法犯罪活动。
    • 根据法律规定,明知他人利用信息网络实施犯罪,为其提供支付结算帮助,且情节严重的,即构成“帮信罪”。
  2. 主观明知的认定:

    • “明知”并不局限于明确知道对方在实施犯罪,如果根据交易行为的异常性、报酬的不合理性等情况,能够推断行为人应当知道对方可能利用信息网络实施犯罪,也可能被认定为“明知”。

“情节严重”的认定标准

根据相关司法解释,具有下列情形之一的,应当认定为“情节严重”:

  • 为三个以上对象提供帮助的;
  • 支付结算金额二十万元以上的;
  • 以投放广告等方式提供资金五万元以上的;
  • 违法所得一万元以上的;
  • 二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚,又帮助信息网络犯罪活动的;
  • 被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的;
  • 其他情节严重的情形。

案例分析

例如,某人因急需贷款,在网上联系到放贷人员,对方要求其提供银行卡进行“刷流水”操作。该人在明知对方可能利用自己的银行卡进行违法犯罪活动的情况下,仍提供了银行卡并协助进行资金流转。最终,该人因涉嫌“帮信罪”被依法逮捕。

如何避免陷入此类陷阱

  1. 提高警惕:不轻信网络上自称银行工作人员、贷款公司客服等身份推销贷款业务的人员,对诱人条件保持清醒头脑。
  2. 保护个人信息:切勿将自己的银行卡、手机卡、支付宝账号等个人账号出借给他人使用,以防被犯罪分子利用。
  3. 选择正规渠道:办理贷款应认准银行等正规金融机构,走正规程序,避免通过非法途径获取贷款。
  4. 及时报警:一旦发现自己可能被骗或涉及违法犯罪活动,应立即向公安机关报案并提供相关证据。

综上所述,为办贷款被骗刷流水,若涉及为犯罪分子提供支付结算等帮助,且情节严重,将构成“帮信罪”。因此,公众应提高警惕,避免陷入此类陷阱。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助,请直接向我咨询。