银监局不可以直接调改银行不合法贷款。下面我从几个方面来详细解释这个问题：

1. 银监局的职责与权限：

   • 银监局，即银行业监督管理机构，其主要职责是监管银行业金融机构，确保其合规经营，防范和化解金融风险。
   • 银监局的权限包括制定监管规章、进行现场检查、对违规行为进行处罚等，但并不包括直接调整或改正银行的具体贷款业务。

2. 不合法贷款的处理方式：

   • 如果银行的贷款业务存在不合法行为，如违规放贷、高利贷等，银监局在发现后，会依法对银行进行处罚，如罚款、警告、责令改正等。
   • 银监局会要求银行对不合法贷款进行自查自纠，整改违规行为，并加强内部管理，确保类似问题不再发生。
   • 对于已经发放的不合法贷款，银监局会督促银行与借款人协商解决，如通过重组、展期等方式减轻借款人的负担，但并不会直接介入调整贷款条款。

3. 法律层面的解释：

   • 根据相关法律法规，银监局作为监管机构，其职责是监督和管理银行业金融机构，而不是直接参与银行的具体业务操作。
   • 对于银行与借款人之间的贷款合同纠纷，属于民事法律关系范畴，应由双方通过协商、诉讼等方式解决，银监局无权直接介入调改。

综上所述，银监局不能直接调改银行的不合法贷款，而是通过监管、处罚、督促整改等方式来维护银行业的合规经营和借款人的合法权益。如果你在这方面有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。