顾客充卡退款对商家造成损失，商家应首先依据与顾客之间的协议或合同约定处理，若无明确约定，则可遵循相关法律法规进行协商解决。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 协议或合同约定

1. 查看充值卡协议：商家与顾客在充值时通常会签订充值卡协议或合同，其中应包含关于退款的条款。若协议中明确规定了退款条件、方式及可能产生的损失分担，商家应严格按照协议执行。
2. 损失赔偿约定：如果协议中约定了因退款给商家造成损失时，顾客需承担部分或全部赔偿责任，商家可依据此条款向顾客索赔。

二. 法律法规依据

1. 《中华人民共和国合同法》：根据该法第一百一十三条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
2. 《中华人民共和国消费者权益保护法》：该法规定了消费者的权益，但同时也强调了经营者与消费者应当遵循公平、诚实信用的原则进行交易。在退款问题上，如商家无过错，且已尽到合理告知义务，则商家有权要求顾客承担因其退款行为而给商家造成的合理损失。

三. 处理建议

1. 协商解决：商家应首先与顾客进行友好协商，明确退款原因及损失情况，尝试达成双方都能接受的解决方案。
2. 依据协议或法律索赔：若协商无果，且商家确实因顾客退款行为遭受了损失，商家可依据充值卡协议或相关法律法规向顾客提出索赔要求。
3. 保留证据，备查备用：在整个处理过程中，商家应妥善保留相关证据，如充值记录、退款申请、协议文本、沟通记录等，以备后续可能发生的法律纠纷之需。

综上所述，商家在面对顾客充卡退款造成的损失时，应首先查看与顾客之间的协议或合同约定，并遵循相关法律法规进行协商处理。如协商无果，商家可依法向顾客提出索赔要求。如有进一步需要，您可以继续咨询我。