私人贷款的合法利息上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。具体分析如下：

一. 利息合法性的判断标准

1. 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
2. 利率定义：此处的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

二. 超过合法利息的后果

• 如果双方约定的利率超过了上述法定上限，那么超出部分的利息请求将不会得到人民法院的支持。

三. 实际操作建议

• 我建议在签订私人贷款合同时，双方应明确约定利率，并确保该利率不超过法定上限，以避免未来可能产生的法律纠纷。
• 如遇利率调整或市场变化，应及时更新合同中的利率条款，以确保其合法性。

综上所述，私人贷款的合法利息上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如有进一步需要，您可以继续咨询我。