房屋抵顶借款协议在符合一定条件下具有法律效力。

依据《民法典》第一百四十三条，房屋抵顶借款协议要具备法律效力，必须满足以下条件：

1. 协议的缔结双方必须具备相应的民事行为能力，即他们应当是能够独立地实施民事法律行为的自然人或法人。
2. 协议的条款内容必须是双方当事人真实的意思表示，并且在缔结过程中没有受到欺诈、胁迫等不当影响。
3. 协议的条款内容不能够违反国家法律、行政法规的强制性规定，同时也不能与社会公共道德相悖离。

若房屋抵顶借款协议能满足以上所有条件，即协议的缔结双方都具备相应的民事行为能力，其意思表示真实，且协议的条款内容并未违反国家法律规定及社会公共道德，那么这样的协议便是有效的，具有法律约束力。反之，则协议无效。

此外，还需要注意以下几点：

1. 不动产的抵押需办理抵押登记，未办理登记的，可能不发生物权效力，但不影响借款协议的效力。
2. 要审查协议中关于房屋抵顶的条款是否明确、具体，包括抵顶房屋的基本信息、抵顶的金额及还款方式等。
3. 若存在欺诈、胁迫等导致意思表示不真实的情形，协议可能无效或可撤销。

因此，在签订房屋抵顶借款协议时，建议双方务必确保协议的合法性、真实性和有效性，并咨询专业律师进行审查，以保障各自的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。