小孩和妻子贷款后，小孩银行卡被冻结，转钱至母亲账户的行为，需根据具体情况分析。以下是对此问题的详细解答：

一. 银行卡冻结的原因及影响

1. 冻结原因：

   • 若小孩和妻子贷款后未按时还款，银行或贷款机构有权通过法律途径冻结借款人的资产，包括银行卡，以保障债权。
   • 其他可能导致银行卡冻结的原因还包括涉及司法案件、银行卡存在异常交易等风险。

2. 冻结影响：

   • 银行卡冻结后，将无法正常使用该卡进行交易，包括转账、消费等。
   • 若因贷款逾期未还被冻结，需尽快还清欠款以解除冻结。

二. 转钱至母亲账户的法律分析

1. 财产独立性：

   • 母亲的银行卡属于其个人财产，具有财产独立性。根据相关法律原则，个体的财产权受法律保护，不应因他人的债务问题而受到影响。
   • 因此，在一般情况下，小孩银行卡被冻结并不会直接导致母亲银行卡被冻结或受到其他形式的限制。

2. 还款行为的合法性：

   • 若小孩和妻子使用母亲的银行卡进行还款，必须确保这一行为是合法且得到母亲同意的。
   • 如果母亲自愿并知情地同意使用其银行卡为小孩和妻子进行还款，那么这一行为在法律上是允许的。
   • 然而，如果未经母亲同意而擅自使用其银行卡，则可能构成侵权行为，需要承担相应的法律责任。

三. 风险防范与注意事项

1. 风险防范：

   • 在处理此类涉及贷款和银行卡冻结的问题时，应谨慎操作，避免触犯相关法律法规。
   • 若涉及较大金额的转账或还款，应咨询专业人士的意见，以确保操作的合法性和安全性。

2. 注意事项：

   • 若小孩和妻子确实存在贷款逾期未还的情况，应尽快与贷款机构联系，协商还款计划，并尽快还清欠款以解除银行卡冻结。
   • 在使用母亲的银行卡进行还款前，应确保已得到母亲的明确同意，并保留好相关证据以证明还款行为的合法性。

我的观点：在小孩和妻子贷款后银行卡被冻结的情况下，转钱至母亲账户的行为需谨慎处理。应确保该行为合法合规且得到母亲的明确同意，并尽快解决贷款逾期未还的问题以解除银行卡冻结。如有进一步需要，您可以继续咨询我。