黑卡小额贷是合法的。具体分析如下：

1. 企业资质合法：

   • 黑卡小额贷作为微财数科旗下的公司，在重庆市地方金融管理局的小额贷款公司名录中可以查到，这表明它是经过合法程序设立的，拥有网络小额贷款经营资质。
   • 其注册资本为5.2375亿元人民币，满足了小额贷款公司的基本注册资本要求，具备了合法开展小额贷款业务的基本条件。

2. 贷款利率合法：

   • 在监管层面，24%以内的贷款利率被视为合法。
   • 黑卡小贷将其小额贷款的综合年化利率控制在7.2% - 24%的范围内，这符合国家相关规定。

3. 合规运营：

   • 黑卡小贷成立于2015年12月，是经过相关部门批准成立的小额贷款公司，是在法律框架内进行运营的金融机构。
   • 黑卡小贷在2020年2月就已接入中国人民银行金融信用信息基础数据库，这进一步体现了其在合规运营方面的积极态度。

4. 风控体系完善：

   • 黑卡小贷非常重视风控体系的建设，利用人工智能、大数据等技术构建了智能风控体系，实现了从获客、贷前、贷中到贷后的全生命周期风险管理。
   • 通过先进的算法和数据分析模型，能够对借款人的信用状况进行准确评估，降低违约风险。

综上所述，从企业资质、贷款利率、合规运营以及风控体系等多个方面来看，黑卡小额贷是合法的且正规的小额贷款公司。当然，作为消费者，在选择小额贷款公司时，仍需根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑，谨慎做出决策。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。