当房贷尚未还清而借款人去世时，处理房产和贷款的方式会根据具体情况有所不同。以下是我根据相关法律法规为您整理的详细解答：

结论前置

若房贷未还清人去世，其遗产（包括房产）需用于偿债。法定继承人在继承遗产范围内承担还款义务，若遗产足够偿还房贷，银行从遗产中扣除；若不够，继承人仅以继承遗产价值为限担责，超出部分无需承担。银行也可能根据房屋市场价值等情况，决定是否处置抵押物（房屋）来实现债权。

详细解答

1. 有继承人的情况

   • 继承人选择继承遗产：

     • 法律依据：《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
     • 处理方式：若继承人选择继承遗产，包括房产，则需在继承遗产范围内承担偿还房贷的责任。若遗产价值不足以偿还全部房贷，继承人无义务偿还超出部分，但可选择自愿偿还。

   • 继承人放弃继承遗产：

     • 法律依据：同上。
     • 处理方式：若继承人放弃继承，则对被继承人的债务（包括房贷）不负清偿责任。此时，银行有权对抵押房产进行处置，如拍卖，所得款项优先用于偿还剩余房贷。若拍卖所得不足以偿还房贷，银行一般不能向继承人继续追偿。

2. 无人继承的情况

   • 处理方式：若无继承人，银行有权根据房屋市场价值等情况，决定是否处置抵押物（房屋）来实现债权。若房屋未办理产权证明，可能由开发商继续偿还贷款或承担相应责任；若已办理产权证明，银行通常通过拍卖房屋所得来偿还剩余贷款。

3. 特殊情况：夫妻共同债务

   • 法律依据：婚姻法相关规定。
   • 处理方式：若房贷是夫妻双方婚后债务，视为共同债务。一方去世后，配偶有义务继续偿还，因为该债务属于夫妻共同责任。

注意事项

• 在处理房贷未还清而借款人去世的情况时，应首先明确是否有继承人及继承人的选择，然后依据相关法律规定进行清偿。
• 若涉及夫妻共同债务，配偶需承担偿还责任。
• 银行在处理抵押物（房屋）时，会考虑房屋市场价值等因素，并遵循相关法律法规进行处置。

希望以上解答能对您有所帮助。如有其他法律问题或需要进一步的咨询，请随时向我提问。