关于“20万个人账户养老金退休能拿多少”的问题，其实并没有一个固定的答案，因为养老金的发放涉及到多个因素，包括您的退休年龄、缴费年限、缴费水平以及当地的平均预期寿命等。不过，我可以为您解释一下如何计算个人账户养老金，并给您一些大致的参考。

首先，个人账户养老金的计算公式是：个人账户养老金=退休时个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数。在这个公式中，个人账户累计储存额就是您提到的20万，而计发月数则是根据退休年龄来确定的。例如，如果您60岁退休，对应的计发月数大约是139个月。

那么，根据这个公式，我们可以大致计算出您每个月能领取的个人账户养老金：20万÷139≈1438元（四舍五入到个位数）。但这只是个人账户养老金的部分，实际领取的养老金还可能包括基础养老金、过渡性养老金（如果您有这部分的话）等。

另外，需要注意的是，养老金的发放并不是只发完个人账户里的钱就不发了。当个人账户全部领取完后，将由基本养老保险基金继续支付个人账户养老金，确保您的养老保险待遇不受影响。养老金是发放终身的，您不用过多担心。

最后，我要提醒您的是，具体能领取多少养老金还需要以参保地社保经办机构的最终核定为准。因为养老金的计算涉及到很多具体的因素和数据，所以建议您在退休前咨询当地的社保机构或者通过相关的测算工具进行预估。