对于月工资一万三的个人所得税计算，我们可以按照以下步骤进行详细解析：
一、确定应纳税所得额
应纳税所得额是计算个人所得税的基础，它等于税前工资减去五险一金个人缴纳部分、起征点（也称为免征额）以及其他依法可以扣除的项目。在这里，我们假设五险一金按最低基数缴纳，且没有其他专项扣除和专项附加扣除。
应纳税所得额 = 税前工资 - 五险一金个人缴纳部分 - 起征点 = 13000元 - 五险一金个人缴纳部分（假设为1600元，这个数值可能因地区和个人情况而异） - 5000元 = 6400元
二、查找适用税率和速算扣除数
根据个人所得税法，工资薪金所得采用累进税率表进行计算。6400元应纳税所得额属于第二档（超过3000元至12000元的部分），对应的税率为10%，速算扣除数为210元。
三、计算应纳税额
应纳税额是应纳税所得额与税率的乘积，再减去速算扣除数。
应纳税额 = 应纳税所得额 × 税率 - 速算扣除数 = 6400元 × 10% - 210元 = 430元
所以，月工资一万三在扣除五险一金后，每月需缴纳的个人所得税约为430元。
四、实际税负分析
实际税负是应纳税额与税前工资的比例。在这个例子中，实际税负约为3.31%（430元/13000元）。与原起征点3500元时相比，现在的税负显著降低。
五、建议与总结
综上所述，月工资一万三在扣除五险一金后，每月需缴纳约430元个人所得税。通过合理利用专项附加扣除、合理规划收入以及关注政策变化等方式，可以进一步降低税负。