商品房贷款还不上，一般情况下与子女没有直接关系。下面我将从法律角度详细解释这一点，并探讨可能的特殊情况。

一般情况

在大多数情况下，商品房贷款是借款人（通常是房屋购买者）与银行或其他金融机构之间的合同关系。根据合同相对性原则，合同中的权利和义务仅对合同当事人具有法律约束力。因此，如果借款人无法偿还贷款，银行或金融机构通常会依据合同条款追究借款人的责任，而不会直接涉及借款人的子女。

特殊情况

尽管一般情况下贷款与子女无关，但在某些特殊情况下，子女可能会间接受到影响：

1. 继承问题：如果借款人去世，其遗产（包括房产和债务）将由继承人继承。在这种情况下，如果子女是继承人之一，他们可能需要承担偿还贷款的责任，但这取决于遗产的价值和分配情况。

2. 共同借款人或担保人：如果子女作为共同借款人或担保人在贷款合同上签字，那么他们将对贷款承担法律责任。如果借款人无法偿还贷款，银行或金融机构有权要求共同借款人或担保人承担还款责任。

3. 影响子女信用：虽然贷款本身不直接影响子女的信用记录，但如果借款人因无法偿还贷款而被追讨或起诉，这可能会对家庭的整体财务状况产生负面影响，进而间接影响子女的信用状况（例如，如果家庭共同财产被用于偿还债务，可能会影响子女的经济状况和信用评分）。

法律建议

如果您面临无法偿还商品房贷款的情况，建议尽快与银行或金融机构沟通，寻求解决方案。可能的解决方案包括贷款重组、延期还款或协商其他还款安排。同时，如果您担心遗产继承或家庭财务状况对子女的影响，建议咨询专业律师进行详细咨询和规划。

总之，商品房贷款还不上一般情况下与子女没有直接关系，但在某些特殊情况下可能会间接受到影响。因此，建议借款人谨慎处理贷款问题，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。