有房贷车贷的人在一定条件下确实可以做担保人，但这一决定并非单纯基于个人意愿，而是需要经过债权人或贷款机构的综合评估。以下是对这一问题的详细解答：
一、法律层面分析
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证合同的设立是为了保障债权的实现，并未明确禁止有房贷或车贷者担任保证人。只要个人具有相应的民事行为能力，有意愿提供保证，并且不存在法律禁止的情形（如机关法人未经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷、以公益为目的的非营利法人或非法人组织等），理论上都可以成为担保人。
二、实际操作层面考量
在实际操作中，债权人或贷款机构会综合考虑多个因素来决定是否接受有房贷车贷者作为担保人，主要包括以下几点：
代偿能力：这是评估的核心因素。即便个人有房贷车贷，但如果收入稳定且在偿还这些贷款后仍有足够的能力承担潜在的担保责任，那么被接受为担保人的可能性较大。这通常需要对个人的收入情况、负债情况和资产状况进行详细的评估。
信用状况：个人的信用记录也是重要的考量因素。如果个人信用良好，无逾期还款或不良债务记录，那么债权人或贷款机构可能会更有信心接受其作为担保人。
银行或债权人的政策：不同的金融机构或债权人对于担保人的要求可能有所不同。有些机构可能较为宽松，更注重担保人的经济实力和信用状况；而有些则可能因房贷车贷带来的潜在风险而持谨慎态度。
债务风险：有房贷车贷意味着个人已存在一定的债务负担。若再承担担保责任，当被担保人无法履行债务时，担保人需承担责任，这可能进一步加重其债务风险，甚至影响到自身房贷车贷的偿还。
三、担保人责任明确
作为担保人，必须明确自己所要承担的责任。一旦签名作担保，即是对债权人作出个人负责清还欠债的承诺。这一承诺不受担保人与借款人之间关系变更的影响，如离婚等，担保书仍然有效。因此，在应承作为担保人之前，务必慎重考虑，确保自己有能力并愿意承担这一责任。
四、综合建议
综上所述，有房贷车贷的人在一定条件下是可以做担保人的，但在做出决定前，应充分了解并评估自己的代偿能力、信用状况以及潜在风险。同时，也应明确作为担保人所需承担的责任和义务。为了确保决策的合法性和合理性，建议在做出决定前咨询专业律师或金融顾问的意见。