房贷还剩20万，这20万通常是包含利息的。不过，具体是否包含利息，还需要看你与银行签订的贷款合同中的具体条款。一般来说，房贷的剩余金额是指贷款本金与未偿还利息的总和。

在房贷还款过程中，每月的还款额通常包括两部分：一部分是偿还的本金，另一部分是支付的利息。因此，当你提到房贷还剩20万时，这通常指的是本金与剩余未偿还利息的总和。

为了更准确地了解你的房贷剩余情况，我建议你查看你的贷款合同或联系银行获取详细的还款明细。这样，你可以更清楚地知道你的本金和利息分别还剩多少，以及每月的还款额是如何计算的。

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