贷款未还清，房产证依然可以办理。但需要注意的是，银行会要求办理房产抵押登记，以保障其债权安全。以下是对这一问题的详细解析：

一、法律依据

根据《城市房地产开发经营管理条例》第三十二条明确规定，无论是预售还是现售商品房，购买人均需在规定时间内办理土地使用权变更和房屋所有权登记手续，且该规定并未将贷款是否还清作为办理房产证的限制条件。

二、具体流程与解析

1. 购房流程：

   • 购房者与开发商签订购房合同，并完成贷款手续或付清首付款。
   • 房屋竣工后，开发商会完成初始登记（大产权证）。
   • 购房者提交相关资料（如购房合同、身份证明、完税凭证等）至不动产登记中心，申请办理房产证。

2. 抵押登记：

   • 在贷款未还清的情况下，银行会要求购房者办理房产抵押登记。这通常是将房产证抵押给银行或在房产证上明确标注抵押情况，也可能会另行办理《房屋他项权证》。
   • 抵押登记是银行为了保障其债权安全而采取的措施。在抵押期间，虽然房产的所有权归购房者所有，但购房者对房产的处分权会受到一定限制，如不能未经银行同意随意转让、赠与等。

3. 解除抵押：

   • 当购房者还清全部贷款后，需到银行办理解除抵押手续。此时房产的抵押状态解除，购房者即可自由处分该房产。

三、特别提示

• 不同银行和地区在办理流程和要求上可能存在差异，建议购房者在办理前详细咨询贷款银行或当地相关部门。
• 购房者应妥善保管好自己的房产证和相关证件，避免遗失或损坏。

综上所述，贷款未还清并不影响购房者办理房产证，但购房者需按照银行要求办理房产抵押登记手续，并在贷款全部还清后及时办理解除抵押手续。这一流程既保障了银行的债权安全，也确保了购房者的合法权益。如果您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。