结论前置：贷款还不出时，担保人是否需要还清，主要取决于担保的方式（一般保证或连带责任保证）。在连带责任保证下，担保人通常需要直接承担还款责任；而在一般保证中，担保人可能享有先诉抗辩权，不一定需要立即还钱。

详细分析：

1. 连带责任保证：

   • 在这种保证方式下，担保人与债务人对债务承担连带责任。一旦债务人不履行到期债务，债权人可以请求债务人履行债务，同时也可以请求担保人在其保证范围内承担保证责任。这意味着，如果借款人无法偿还贷款，债权人可以直接要求担保人偿还，包括本金和利息。

2. 一般保证：

   • 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。即，在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以拒绝承担保证责任。这意味着，如果借款人无法偿还贷款，债权人需要先通过法律途径追索债务人的财产，只有在债务人财产不足以清偿债务时，才能要求担保人承担保证责任。

特殊情形：

• 如果债务人下落不明、无财产可供执行，或人民法院已受理债务人破产案件，或债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或丧失履行债务能力，或保证人书面表示放弃先诉抗辩权，则在一般保证中，担保人也不得行使先诉抗辩权，债权人可直接要求保证人承担保证责任。

法律建议：

• 作为担保人，在签字前应充分了解担保的法律后果，谨慎决定是否提供担保。
• 如果已经作为担保人，且借款人无法偿还贷款，应尽快与债权人沟通，明确担保方式和责任范围。
• 如果担保人需要承担还款责任，应及时履行，以避免可能的法律纠纷和不良信用记录。

总结： 贷款还不出时，担保人是否需要还清取决于担保的方式。在连带责任保证下，担保人通常需要直接承担还款责任；在一般保证中，担保人可能享有先诉抗辩权。无论哪种情况，担保人都应尽快与债权人沟通，明确责任并妥善处理。