在选择信用卡的最低还款额与分期还款哪种更划算时，并没有一个绝对的答案，而是需要根据个人的具体情况来综合考虑。以下是对这两种还款方式的详细分析：
结论前置：对于大额且长期无法一次性还清的欠款，分期还款通常更为划算；对于短期且能快速还清的欠款，最低还款额可能更为合适。
一、利息计算角度
最低还款额：
- 选择最低还款额后，银行通常从消费入账日起对全部消费金额计息，日利率一般为万分之五（年化利率约18%）。长期而言，累计利息可能非常高。
分期还款：
- 分期手续费率因银行和期数而异，但通常每期手续费率在0.3%至1%之间。以12期为例，总手续费率可能远低于最低还款额产生的年化利率。
二、对信用记录的影响
- 最低还款额：虽然按时偿还最低还款额不会造成逾期记录，但频繁使用可能让银行认为持卡人还款能力有限。
- 分期还款：按时足额偿还分期款项有助于维护良好的信用记录，并可能促进信用额度的提升。
三、资金灵活性
- 最低还款额：提供较高的灵活性，适合临时资金周转困难且不确定何时能全部还清欠款的人。
- 分期还款：一旦选择分期，就需按照约定的期数和金额按时还款，限制了资金的灵活性。
四、具体建议
短期资金紧张且能快速还清：
- 如果欠款金额较小，且能在1-2个月内还清，选择最低还款额可能更为划算，因其提供了短期的财务缓冲。
长期大额欠款：
- 对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，分期还款通常更为经济。它能有效降低利息成本，并对信用记录产生积极影响。
综上所述，选择最低还款额还是分期还款，取决于个人的财务状况、还款能力和未来资金需求。建议持卡人在做出决策前，仔细评估自己的实际情况，并仔细阅读银行的还款条款和费用说明。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。