在退休时如何领取年金更划算，这需要根据您的个人情况、税收政策以及年金计划的具体规定来综合考虑。以下是一些建议，希望能帮助您做出更明智的决策：

一、了解年金计划的基本规定

首先，您需要明确您参与的年金计划类型（如职业年金、企业年金）以及具体的领取规定。例如，职业年金通常与基本养老金同步发放，您可以选择按月领取或一次性购买商业养老保险产品。企业年金则可能提供更多的领取方式，如定次领取、定额领取等。

二、考虑税收政策的影响

年金的领取方式会直接影响您应缴纳的税金。一般来说，分期领取年金可以分散税收负担，而一次性领取则可能需要缴纳较高的税金。因此，在决定领取方式前，建议您了解当前的税收政策，并计算不同领取方式下的实际税负。

三、评估个人财务状况和需求

您的个人财务状况和需求也是决定年金领取方式的重要因素。如果您退休后收入稳定，且不需要立即使用全部年金，那么分期领取可能更为合适。相反，如果您需要一笔较大的资金来应对退休后的特定支出（如购房、医疗等），那么一次性领取或短期内分次领取可能更为合适。

四、利用自助测算工具进行规划

为了更准确地了解不同领取方式下的实际收益和税负，您可以利用一些自助测算工具进行规划。这些工具通常可以为您提供不同领取方案下的首期实际领取金额、首期应纳税金等信息，帮助您做出更明智的决策。

五、咨询专业人士的意见

最后，如果您对年金领取方式仍有疑问或不确定如何选择，建议您咨询专业的金融顾问或税务专家。他们可以根据您的具体情况提供更详细的建议和指导。

综上所述，选择最划算的年金领取方式需要综合考虑多个因素。建议您在做出决策前充分了解年金计划的规定、税收政策以及个人财务状况和需求，并利用自助测算工具进行规划。如有需要，还可以咨询专业人士的意见。