当职工达到退休年龄但养老保险缴费未满15年时，可以根据个人实际情况，选择以下几种合法且可行的解决方案来确保养老保险权益：

一、继续缴费至满15年

法律依据与适用性：

• 根据《社会保险法》的相关规定，未达到15年缴费年限的个人可以选择继续缴费直至满足条件。
• 此方法特别适用于距离缴满15年差距不大的参保人员。

操作指南：

• 若仍在职，可以与用人单位协商继续缴纳社保。
• 若已离职或原为灵活就业者，需要携带相关证件（如身份证、社保卡等）至当地社保经办机构办理继续缴费手续。

二、转入城乡居民养老保险

法律依据与适用性：

• 同样依据《社会保险法》，不符合职工养老保险领取条件的个人可以转入城乡居民养老保险体系。
• 此方案适合缴费年限较短、经济条件有限且户籍符合转入要求的个体。

转移流程：

• 向职工养老保险待遇领取地的社保机构提出转入申请。
• 经审核通过后，与城乡居民养老保险机构对接，完成资金转移及后续养老金的核算与发放。

三、一次性补缴（特定条件下）

法律依据与特殊性：

• 《社会保险法》原则上禁止一次性补缴，但对在《社会保险法》实施前（即2011年7月1日前）已经参保，且延长缴费5年后仍不足15年的情况，允许一次性补齐剩余年限的养老保险费用。

适用条件与流程：

• 需要向社保经办机构提交一次性补缴申请及相关证明文件（如参保记录、身份证明等）。
• 经审核符合条件后，按规定缴纳剩余费用，之后即可享受养老保险待遇。

四、终止养老保险关系并退还个人账户资金

法律依据与后果：

• 依据相关规定，个人有权在特定情况下书面申请终止养老保险关系，并一次性领取个人账户储存额。
• 此选择需要谨慎考虑，因为终止养老保险关系后，统筹账户资金无法取回，可能会影响整体养老保障水平。

操作流程：

• 向社保经办机构提交书面终止申请。
• 确认无误后，个人账户资金将被一次性支付给申请人，同时养老保险关系终止。

综合建议

面对养老保险缴费未满15年的情况，个人应综合考虑自身年龄、经济状况、未来规划以及养老保险的重要性等因素，做出最适合自己的选择。建议在决定前咨询当地社保机构或专业法律人士，以获取最准确、个性化的指导，并确保决策的法律合规性与经济合理性。