针对你提出的“欠农商10万还不上能否分期还”的问题，以下是我的详细解答：

首先，结论是可以尝试与农商银行协商分期还款。但具体能否成功分期，以及分期的具体条件，需要依据农商银行的具体政策和你的实际情况来定。

分析说明：

1. 银行政策：不同的银行对于分期还款的政策有所不同。农商银行作为债权人，会根据其内部的信贷政策、风险控制等因素，决定是否同意债务人的分期还款请求。因此，你需要直接联系农商银行，了解其具体的分期还款政策。

2. 你的实际情况：银行在考虑是否同意分期还款时，会综合考虑你的还款能力、信用记录、负债情况等因素。如果你能够提供合理的还款计划，并证明你有稳定的收入来源和良好的信用记录，那么银行可能会更倾向于同意你的分期还款请求。

3. 法律层面：虽然法律没有直接规定银行必须同意债务人的分期还款请求，但《中华人民共和国民法典》等法律法规鼓励债权人和债务人通过协商解决债务纠纷。因此，你可以依据相关法律法规，与银行进行协商，争取达成一个双方都能接受的分期还款协议。

行动建议：

• 主动与银行沟通：尽快联系农商银行，说明你的还款困难和分期还款的意愿，了解银行的具体政策和要求。
• 准备相关材料：准备你的收入证明、负债情况说明、还款计划等材料，以便在与银行协商时能够提供更充分的信息。
• 寻求专业帮助：如果你在与银行协商过程中遇到困难，或者对分期还款的具体条款有疑问，可以寻求专业律师的帮助，以确保你的权益得到妥善保护。

综上所述，虽然欠农商10万还不上能否分期还需要依据银行的具体政策和你的实际情况来定，但你可以通过主动与银行沟通、准备相关材料、寻求专业帮助等方式，争取达成一个有利于你的分期还款协议。