有房贷的房子过户给子女，确实是一个涉及多个步骤和考虑因素的问题。以下是根据您提供的参考信息，结合实际情况，给出的详细解答：
一、了解基本政策
首先，需要明确的是，在多数地区，即使房贷未还清，也有可能办理房产过户。这通常涉及到一个被称为“带押过户”的业务。不过，具体政策可能因地区而异，因此建议您先咨询当地的不动产登记中心或相关政府部门，了解详细的政策和流程。
二、“带押过户”流程
如果您所在的地区支持“带押过户”，那么您可以按照以下步骤进行：
与银行协商：
- 与贷款银行沟通，了解是否支持“带押过户”业务，并询问需要准备哪些材料。
- 与银行签订三方协议（您、子女、银行）和新的抵押贷款协议。这通常是为了确保过户后，新的房屋所有人能够继续履行原有的贷款合同。
准备相关材料：
- 根据银行的要求，准备身份证、房产证、贷款合同、三方协议等相关材料。
前往不动产登记中心：
- 三方（您、子女、银行代表）共同前往当地的不动产登记中心，提交材料并办理“带押过户”手续。
完成过户：
- 在不动产登记中心完成过户手续后，房产将正式过户到子女名下。同时，新的抵押贷款协议也将生效。
三、其他过户方式
除了“带押过户”外，还有一些其他方式可以将房产过户给子女，但这些方式可能涉及更多的费用和手续：
赠与：
- 您可以通过赠与的方式将房产过户给子女。这需要办理赠与合同公证，并在合同中明确相关权利和义务。赠与可能需要缴纳一定的税费和费用。
买卖：
- 如果契税已满两年，以买卖方式过户可能费用相对较低。但这需要根据双方名下房产情况来核算，并且商业用房、办公用房因买卖契税较高，可能不适合此种方式。
四、注意事项
税费和费用：
- 无论选择哪种方式过户，都可能涉及一定的税费和费用。建议您在过户前咨询专业的税务或法律机构，了解具体的税费和费用情况。
法律风险：
- 过户过程中可能存在法律风险，特别是当涉及贷款和房产等大额资产时。建议您咨询专业的律师或法律顾问，确保过户过程合法、合规。
家庭关系：
- 房产过户可能涉及家庭关系的变化和调整。建议您在过户前与家人充分沟通，确保所有相关方都理解和接受过户的决定和安排。
综上所述，有房贷的房子过户给子女是一个复杂的过程，需要您仔细了解政策、流程和相关费用，并咨询专业的机构或人士以确保过户的顺利进行。