结论前置：贷款服务费20%是否可以不给，主要取决于贷款合同中的具体条款以及该服务费是否合理合法。若合同中未明确提及或服务费过高、不合理，你有权拒绝支付，并可与贷款机构协商或采取法律手段维护自身权益。

从法律规定角度分析：

根据相关法律法规，贷款服务费作为贷款过程中的一项费用，其收取应遵循公平、合理、透明的原则。如果贷款机构以服务费名义变相收取高额费用，且该费用超出合理范畴，可能违反法律规定。特别是在民间借贷中，利率存在司法保护上限，超出部分不受法律保护。因此，若服务费实质上构成了不合理的高额费用，你有权拒绝支付，并可依法维权。

从合同约定角度分析：

1. 合同未明确约定情况：

   • 如果贷款合同中并未明确提及20%服务费的相关内容，贷款机构单方面要求支付此费用，你可以拒绝。合同是双方权利义务的依据，对于未约定的事项，一方不能强制另一方履行。

2. 合同明确约定情况：

   • 如果合同中明确约定了20%的服务费，且该费用在合理范围内，那么你需要按照合同约定支付。但如果你认为该费用过高或不合理，可以与贷款机构协商调整，或者寻求法律途径来维护自己的权益。

应对可能的风险：

• 面对不当催收：不正规的贷款机构可能会在你拒绝支付不合理服务费后，采用不当手段进行催收。此时，你应保持冷静，保留相关证据，并及时向相关部门投诉或报案，以保护自己的合法权益。

• 影响个人征信：

  • 如果贷款机构因你拒绝支付服务费而上报不良征信信息，你可以向贷款机构提出异议，要求其撤销不良记录。若机构拒绝，你可以向中国人民银行征信管理部门提出异议申请，进行申诉维权。

实际操作建议：

1. 仔细审查合同条款：在签署贷款合同前，务必仔细阅读并理解所有费用条款，确保费用结构合理且自己能够接受。

2. 积极沟通与协商：如对服务费有异议，应与贷款机构积极沟通，尝试谈判降低服务费比例，或对比其他贷款机构的费用结构，寻找更合理的方案。

3. 法律咨询与投诉：对合同条款有疑问或发现贷款机构存在违规行为，可向当地金融监管部门咨询并投诉，必要时寻求法律援助，以确保自身权益不受侵害。

综上所述，贷款服务费20%是否可以不给，需结合具体情况进行判断。在任何情况下，都应保持警惕，确保充分了解并同意所有费用，避免未来不必要的法律纠纷和经济损失。如有进一步疑问或需要法律帮助，请随时向我咨询。