车贷还不起时，金融公司无权直接拖走车辆。这样的拖车行为通常属于违法行为。
法律与合同分析
法律层面：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，动产（如车辆）的物权变动以交付为生效要件。车主在购买车辆并办理完相关手续后，即取得车辆的所有权。
- 金融公司作为债权人，在借款人未按期还款时，虽有权通过合法途径追讨债务，但并无权直接拖走车辆，因为这侵犯了车主的财产权和占有权。
合同约定：
- 贷款购车合同中应明确双方的权利和义务，包括逾期还款的处理方式。
- 若合同中未明确授权金融公司在借款人逾期还款时有权拖走车辆，金融公司的拖车行为则可能构成违约或侵权。
拖车行为的合法性分析
- 性质：金融公司拖车行为本质上是一种自力救济行为，但必须在法律允许的范围内进行。
- 条件：即使合同中有相关约定，该约定也不能违反法律法规的强制性规定，且在实际操作中，很少有合同会作出金融公司有权直接拖车的约定。
- 后果：未经车主同意擅自拖车，金融公司可能面临民事纠纷甚至刑事责任。
车主的应对措施
- 保留证据：车主应妥善保存购车合同、贷款合同、还款记录等相关证据，以便在必要时维护自己的合法权益。
- 及时沟通：若发现车辆被拖走，车主应立即与金融公司联系，了解拖车原因和后续处理方式，并尝试通过协商解决问题。
- 法律途径：若金融公司的拖车行为涉嫌违法或侵犯车主权益，车主可寻求法律援助，通过法律途径解决纠纷，如提起民事诉讼或报警处理。
综上所述，车贷还不起时，金融公司无权直接拖走车辆。车主应保留好相关证据，及时与金融公司沟通，并在必要时寻求法律援助以维护自己的合法权益。