有贷款的房子在理论上是可以变更名字的，但实际操作中确实存在一些复杂性和限制。以下是对这一问题的详细解答：
一、变更名字的前提条件
贷款状态：由于房子仍处于贷款未偿清状态，因此其所有权仍部分属于银行。这意味着任何关于产权的变更都需要得到银行的同意。银行会评估变更是否可能影响贷款合同的履行，并据此决定是否同意。
法律程序：根据《不动产登记暂行条例实施细则》，在房屋所有权转让、抵押等情形下，当事人可以申请预告登记。但预告登记后，必须在三个月内完成正式的房屋登记手续。
二、变更名字的具体流程
与银行协商：首先，需要与贷款银行进行沟通，明确银行对于产权变更的态度和要求。银行同意后，方可进行后续步骤。
签订协议：如果是夫妻间的变更，可能需要携带身份证、房产证、结婚证等材料到不动产登记中心办理。如果是非夫妻间的变更，如买卖或赠与，则需要签订相应的房屋买卖合同或赠与合同，并明确双方的权利和义务。
办理过户手续：在得到银行同意并签订相关协议后，双方需要共同前往不动产登记部门办理产权变更登记手续。这一过程中可能需要缴纳一定的税费和其他费用。
重新办理抵押手续：完成过户后，如果新的产权人继续以该房产作为抵押物进行贷款，还需要与银行重新办理抵押手续。
三、注意事项
税费问题：产权变更过程中可能会产生一定的税费，如契税、个人所得税等。具体税费金额和缴纳方式需根据当地政策和规定确定。
经济成本：除了税费外，还可能产生其他经济成本，如评估费、公证费、过户费等。这些费用也需要提前考虑并准备好。
法律风险：产权变更涉及法律手续和合同问题，建议咨询专业律师或房产中介以确保整个过程的合法性和安全性。
综上所述，有贷款的房子虽然可以变更名字，但整个流程相对复杂且需要得到银行的同意。在决定进行产权变更前，建议充分了解相关政策和规定，并咨询专业人士以获取更详细的指导和帮助。