当驾驶证被扣12分后发生交通事故，保险赔偿问题确实需要根据不同类型的保险来具体分析。以下是对此问题的详细解答：

交强险

赔偿原则：

• 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的目的是为了保障交通事故中的受害人能得到基本的赔偿。因此，驾驶证扣满12分并不属于交强险的免责范围。
• 在驾驶证被扣12分后发生交通事故时，交强险通常会在责任限额内予以赔偿。

免责情形：

• 交强险不负责赔偿和垫付的情形主要包括：驾驶人未取得驾驶资格、醉酒驾驶、被保险机动车被盗抢期间肇事，以及被保险人故意制造道路交通事故。
• 若存在上述法定免责情形之一，保险公司有权追偿已垫付的抢救费用。

商业险

合同差异：

• 商业险的条款由保险公司自行制定，因此不同保险公司的商业险合同对于驾驶证扣满12分发生事故的规定可能存在差异。

常见规定：

• 大部分商业险合同会将“驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”发生的事故列为免责范围。
• 因此，在驾驶证扣满12分后，若驾驶证被交警部门扣留，在此期间驾驶机动车发生事故，商业险很可能会拒绝赔偿。

特殊情况：

• 如果驾驶证扣满12分后并未被立即暂扣，或者虽然扣满12分但符合保险合同约定的其他特定条件（如已参加满分学习并考试合格等），那么仍有可能获得商业险的赔偿。
• 这需要根据具体的保险合同条款来确定。

总结与建议

• 遵守法律：驾驶证被扣分后，特别是被扣满12分时，应严格遵守法律规定，不得驾车出行，以免给自己和他人带来不必要的风险和损失。
• 查看合同条款：已购买商业险的驾驶员应仔细查阅自己的保险合同条款，了解保险公司的赔偿和免责情况。
• 选择合法交通方式：如需用车，可选择其他合法的交通方式，如公共交通、出租车或租车服务等。

综上所述，驾驶证被扣12分后发生交通事故时，交强险通常会在责任限额内赔偿，而商业险的赔偿则取决于具体的保险合同条款。因此，在处理此类问题时，建议咨询专业的法律人士或保险公司以获取准确的法律意见和赔偿方案。